根据孟加拉中央银行外汇管理的有关规定,除特殊情况外,进出口的对外支付一般都必须采用银行信用证的方式。

由于一些孟加拉商业银行的信用证对外支付信誉较差,许多开证行不按照《跟单信用证统一惯例(UCP600)》的规定操作,在中国公司对孟加拉出口的业务中,经常发生信用证正常交单下不按时付款的情况,这种情况主要发生在水果蔬菜(生姜、苹果、大蒜)、化工产品和纺织原料的出口中。


        在孟信用证遭遇的主要问题有:
        1. 进口商提货后,银行在没有任何理由的情况下拖延付款时间,即使议付行多次催促也置之不理。
        2. 银行放单给进口商后,不立即支付货款,允许进口商提货后向出口商提出所谓的质量索赔,迫使出口商折扣降价,然后由议付行指示开证行从付款中扣除折扣部分。
        3. 进口商提货后,向当地法院上诉货物的质量问题,由法院通知银行停止付款,银行借故在法院审理案件期间不能对外支付,从而拖延付款时间。
        4. 客户接受不符点提货后,银行仍然不支付货款。

以上几种情况大多数是客户和银行事先协商好,由银行违规操作放单,人为给客户造成向出口商压价的机会,或拖延付款时间。少数的银行工作人员认为这种做法是正常的惯例,维护了客户的利益,UCP600的规定对他们没有约束力。

如果交单文件出现不符点,且当时的市场价格下跌,有些客户则退单拒付,或趁机向出口商提出高额索赔,迫使出口商降价,从而蒙受较大的经济损失。银行退单后,货物的处理非常困难。货物的退回和转手必须经原客户的同意,出具放弃货物证明,海关才接受办理,手续繁琐,客户一般都不会采取合作的态度,所以退运回去的情况很少,即使退运回去,出口商还要支付滞港费、运费等其他费用,损失也非常严重。按孟加拉海关规定,货物滞留在港口超过3个月(水果蔬菜类45天)不清关,货物将由海关拍卖,拍卖收入上缴国库。

中国出口商的防范措施

        01 孟加拉国客户开证时,事先要了解开证行的信誉

信用较好的银行有:

Primer Bank Ltd

Prime Bank Limited

One Bank Limited

Export Import Bank of Bangladesh Limited(EXIMBANK)等。

驻孟加拉外国银行都有比较好的信誉,如香港上海汇丰银行、渣打银行、花旗银行等。

信用较差的银行有:

IslamiBankBangladeshLimited

SocialInvestmentBankLtd.

MutualTrustBankLtd.

MercantileBankLtd.

BangladeshKrishiBank(国有银行)

SonaliBank(国有银行)

AsiaBank

JanataBank(国有银行)

Sounth east bank Ltd.

        02 在正常交单情况下,如客户在银行没有付款之前提出货物的质量问题及索赔要求,轻易不要接受

根据UPC600的规定,在即期交单下,客户没有办理完付款手续,是无法提货的,如客户提出质量问题,说明银行违规操作,在没付款的情况下放单给客户。一般来讲,出口商应该完全拒绝客户的要求,坚持开证行履行付款的义务,客户提出的质量问题可通过其他途径解决。

如果客户提出的质量问题确实能由官方认可的商检机构检验所证明,客户信誉可靠,为继续保持与客户的长期的贸易关系,尽快解决收款问题,可适当考虑客户的要求,给一定的折扣,但建议尽量不要采用这种方式解决,以免助长银行违规的风气。

        03 严格做好信用证的审证工作

保证没有不符点,如发现不符点,交货之前必须改证,尤其是交货期,使之符合信用证的规定。在开立信用证之前一定要让客人先把信用证草稿给我们参考,找出不符点,或者不明白的地方,跟客人协商修改,直到所有条款,用语清晰明了。不过孟加拉的信用证很奇葩,连“satisfied”这类这么主观的词都会有的, 客人说这些是银行规定的,我们忽视就行,他们会付款的。这个靠自己去判断要不要相信客人了。

        04 要注意各个日期

例如装运日期、议付时间等等。如果超时间,会相当麻烦。

        05 装船时间尽量充足

一般在收到信用证后40天为宜。信用证有效期应该在装船时间基础上往后推20天。像这次做孟加拉的,还好银行交单时间往后推了15天,否则就有可能无法按时交单的危险。

        06 T/T+L/C结合

虽然孟加拉国规定凡是进口货物必须要有信用证才能清关,但是这并不意味着一定要做100%L/C。可以和客人做T/T+L/C, 两种付款相结合,降低风险,至于比例多少得靠双方协商了。

做合同的时候,最好做三份, 一份是总的合同(这个很重要,要在总合同中说明这次的交易是以此合同为准,其他两份是子合同,依附于此合同) 一份是T/T的, 一份是L/C的(L/C上客人会要求写成是100%L/C, 这个没关系的,因为只有这样客人才能清关,不然他们的海关会抓他们的小辫子,况且L/C只能是作为一种付款方式,没有合同的效力,所以不用担心)。一定要先T/T成功了再开始做货,客人看中的是L/C,可是T/T对我才是最重要的。看到有一些人的案列,是出货后再T/T, 这样对我们是非常不利的,这个付款方式对卖方来说相当于没有意义了,因为T/T就是定金的作用。

        07 投保中信保

对于金额较大的出口合同,建议出口商向中国人保公司投保出口信用险。

        08 不可以用以色列船公司

走孟加拉单也一般走的马士基或者MCC的船比较多,L/C一般都要求出船证,不可以用以色列船公司或者船上挂以色列国旗。现在出口到孟加拉的提单上要求显示AIN或者BIN code了。一般以MCC OOCL PIL APL YML 为主,ZIM的船一般是挂以色列国旗,除了ZIM其他船都可以。

        09 CHITTAGONG港口注意

孟加拉国家相对比较落后,从中国出口的集装箱到CHITTAGONG,目的港是没有集装箱场站的,要把货物拉到海关指定仓库,在监管仓库拆箱卸货,之后收货人再去提货,这里需要注意:你的实际装箱货物要与你申报货物相符,要不然在CHITTAGONG掏箱数量不对,孟加拉海关要对你或收货人处以高额罚款,基本上要在USD 300以上。

一般走海运都出海单,但是在CHITTAGONG,建议走货代单,因为孟加拉海关贪污现象比较严重,在CHITTAGONG找到有政府背景的货运代理,可以省掉收货人很多麻烦。

还有一个要注意的事情,目前从上海港发的货物到CHITTAGONG,大多在SINGAPORE或PORT KELANG中转,SGP和PKL是比较大的港口,运输旺季可能面临集装箱会在SGP或PKL压港的可能,因为SGP或PKL转运到CHITTAGONG时,当地船公司容量比较小,承担不了太多的货物运输量,所以要做好货物延迟到港的情况,最少一个星期,多了一个月的也有,关键要看船公司的运力安排。

今年孟加拉吉大港已经有直达船,MSK和PIL17天都可以到港,性价比也比较高,如果国外客户没有特定要求,这两班船是不错的选择。

        10 所有单证都要注明信用证标号及日期

如信用证需要修改,则要核对修改后的信用证编号与之前的信用证编号是否一致,这点很重要。